O ideal é que invista um pouco do seu tempo para saber, porque poderá mesmo poupar a longo prazo.

Não é novidade que os bancos oferecem prémios mais competitivos na celebração dos seguros de vida e multirriscos habitação em troca de um spread para o seu crédito habitação mais baixo.

No entanto, pode encontrar fora do banco soluções com prémios duas a três vezes mais baixo do que o proposto nos bancos. O que, fazendo as contas, pode ficar mais barato do que a bonificação do spread.

A pergunta que se coloca é: se o que poupa com a bonificação do spread, contratando o seguro proposto pelo banco, é inferior ou superior ao que pagaria pelo empréstimo se optasse por fazer o seguro fora?

Vamos por passos:

1º – Tenha os dados do empréstimo: capital em dívida; prazo remanescente; taxa de juro e percentagem de bonificação do spread; o prémio do seguro e a respetiva modalidade (morte e invalidez total e permanente (ITP) ou morte e invalidez absoluta e definitiva (IAD).

2º – Fale com o seu mediador de seguros e peça uma simulação com plano de pagamentos para ficar a saber quanto vai pagar ao longo dos anos, com o aumento da idade. Este é um passo muito importante, porque o prémio pode ficar muito em conta agora, mas com o aumentar da sua idade a tendência é para que aumente. Não se fixe apenas pelo valor referente ao 1º ano de seguro vida.

3º – Outro dado importante é verificar se as propostas cobrem morte e invalidez total e permanente (ITP) ou morte e invalidez absoluta e definitiva (IAD), sendo que a ITP é a mais completa e segura, porque pode ser acionada sempre que a incapacidade impeça o segurado de garantir o sustento numa profissão compatível com as suas habilitações. Embora a maioria das apólices cubra a invalidez a partir de 60% ou 65%, é importante que saiba que existe uma modalidade de seguro que pode ser ativado com um grau de invalidez entre 60% a 75%, desde que para isso o tenha contratualizado. Portanto, o nosso conselho é que opte por um seguro com menor percentagem de incapacidade, apesar de implicar prémios um pouco mais elevados. O seguro para 60% de incapacidade custa, em média, mais 3% a 5% do que o de 65 por cento.

4º – Analise as propostas que tem fora do banco com a proposta do banco, com seguros incluídos e o spread bonificado que resulta da venda cruzada. Não olhe apenas para a prestação mensal somada aos seguros. A resposta final à sua questão, se compensa ou não contratar os seguros dentro ou fora do banco, está no total que irá pagar no final do empréstimo.

Se tiver dúvidas, peça-nos ajuda. Um serviço totalmente gratuito.

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